鉅亨網編譯趙正瑋

一些市場分析師認為,反建制黨派可能在法國、荷蘭和德國大選中獲勝,以及全球保護主義升溫是歐元區的經濟正面臨之最大威脅。

隨後,還有英國脫歐談判變得棘手的威脅,脫歐談判將是英國人最大的擔憂之一。

匯豐首席歐洲經濟分析師 Simon Wells 表示,由於民粹主義黨派仍在不斷獲得支持,而民調結果屢次落空,因此有很多事件可能會導致市場動盪。

《路透社》在 2 月 9 日至 15 日進行的最新調查顯示,歐元區的經濟在未來幾季的增速預期為 0.4%,以近期歷史標準衡量還算在預料之中。

分析師的預測值與中值偏差基本上都不會有太大的出入。過去兩年,《路透社》調查對增長的預測基本上未變,這些預測都是差強人意。大多數接受訪問的分析師都認為,歐元區的經濟在近期的復甦勢頭是可持續的。

但歐洲央行已經每個月購買數百億歐元債券,而且指標利率也處在近似於零,若經濟再度動盪,歐洲央行可資利用的剩餘工具並不多。

在全球貿易面臨風險之際,這種情況使得歐洲經濟增速很容易受到政治因素的衝擊。目前歐洲經濟的成長軌跡與美國銀行貸款利率怎麼算和英國極為相似。

至少在 2019 年前,通貨膨脹預期都仍會遠低於歐洲央行的目標值 2%。今明兩年的通膨率預計平均分別為 1.5% 和 1.4%,相同於 1 月的調查結果。

Wells 表示,由於預期經濟增長將保持緩慢但穩定的步伐,物價的壓力可能將保持溫和。儘管能源價格止跌,預期整體通膨率將上升,但核心通膨率依然在低點徘徊。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的個人信用小額借貸最低利息方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況負債整合推薦

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

個人信用貸款比較在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

小額信貸利率比較2017銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

信用貸款利率比較08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程信用借貸利率比較

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他去哪裡借錢缺錢怎麼辦

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不怎麼借錢良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金銀行信用瑕疵貸款額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。





▲黃慧雯南投縣10號球衣。(圖/記者顏如玉攝)

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記者顏如玉/南投報導

南投國際女子壘球邀請賽15日晚間舉辦開幕典禮外,也藉此盛會為前女壘國手黃慧雯舉辦10號球衣退休儀式,表揚其為南投縣女子壘球隊所做出的貢獻。

1999年起代表南投縣參加全國運動會,黃慧雯9屆18年不缺席,共獲得7金2銀外,也獲選為國家代表隊16年,參加了4屆亞運獲3銀1銅,及2屆奧運分獲第五名及第六名。



▲黃慧雯退休影片。(影片取自youtube,若遭刪除請見諒)



現年37歲的黃慧雯寶刀未老,去年還曾參加企業聯賽代表南投鷹出賽,打擊率3成75、2轟及11打點,但現任南投南豐國小專任教練的她表示,自己在2014年亞運所受的傷還是常影響自己表現,已經在考慮退休,最終決定在今年正式退役。

為紀念黃慧雯選手為南投縣女子壘球隊之貢獻,其10號球衣將隨著慧雯選手退休也將永久退役,不過黃慧雯因父親前幾日過世,16日信用破產辦信用卡將要出殯而無法出席退休表揚,由好友賴孟婷代為領取。

土銀房屋增貸▲黃慧雯去年於企業聯賽效力南投鷹。(圖/企業女壘提供)

▲賴孟婷(右)代為領取退休球衣。(圖/記者顏如玉攝)

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