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大陸資本管制措施再升級。英國《金融時報》昨 (23) 日引述消息指,由今年 1 月起,上海各大銀行每允許客戶向境外匯款 100 元人民幣,銀行必須「補倉」100 元人民幣,以確保人民幣沒有淨流出。北京的措施更嚴厲,北京的銀行客戶向境外匯款每 80 元人民幣,銀行須「補回」100 元人民幣。

《星島日報》援引業內消息指出,上海各家銀行已要求人民幣境外匯款後,即需「補倉」等額人民幣,以確保不會出現人民幣淨流出。銀行客戶以往每增多 100 元人民幣存款等,最多可向境外匯款 160 元。

消息指,北京實行的管制力度更大,銀行代表客戶向境外匯款每 80 元人民幣,就需要進口 100 元人民幣,以確保銀行客戶的有關資金絕對淨流入。

向境外匯出人民幣款項,然後在境外兌換為外匯,成為大陸規避資本管制的一種方式。京滬兩地的銀行業內人士稱,各大銀行此前更加積極幫助客戶進行海外匯款,造成銀行的流出、流入資金比率,超出監管機構的規定。

路透社早前報導,人民銀行 1 月 11 日對部分銀行進行窗口指導,要求各行跨境人民幣月度收付比例,須控制於 1︰1 之內,要量入為出,即資金流入總量多於流出總量。未達要求的銀行,需暫停辦理居民跨境人民幣支出業務。知情人士表示,上述要求中所指的居民包括境內個人及企業。

消息稱,央行嚴控跨境資金池業的淨流出上限,是為了收緊離岸人民幣 (CNH) 的流動性,從而抬高做空人民幣的成本,以穩定離岸人民幣匯率。分析指,直接限制跨境匯入、匯出的上限比率,當局直接監測銀行的流入、流出數額,這將比管制個人、企業的跨境流動更為有效。

而《第一財經日報》也引述多名知情人士指,大陸商業銀行已得到央行有關部門的通知,要求「嚴控人民幣跨境資金池業務的淨流出上限,任意時點淨流出餘額不得大於 0」。

據悉,坊間流傳的內容主要包括:嚴控資金池業務的流出上限,任意時點淨流出餘額不得大於 0;截至 1 月 18 日淨流出餘額已經大於 0 的,暫停流出,僅可流入,直到淨流出的餘額小於 0 為止;淨流出餘額已經大於 0 的,當天辦理業務為淨流出的,銀行要對超出部分繳納 100% 存款準備金,違規情節嚴重的,監管機構將取消銀行資金池業務資格。

海自貿區亦無例外。香港《文匯報》報導,上海自貿區銀行人士對《21 世紀經濟報導》透露,1 月 19 日起,跨境人民幣資金池的資金在任何時點都不得為淨流出。跨境人民幣雙向資金池業務是資本項目跨境人民幣業務的重要政策之一,便於跨國企業集團內部歸集資金和調劑餘缺,是上海自貿區最受歡迎的金融業務之一。

大陸外匯儲備餘額已逼近 3 兆美元關口,但由於外匯儲備本身即為多幣種,美元升值令非美貨幣貶值,數額下降亦可能是匯率折算因素所致。過去數月間,高盛追蹤了另外兩組單獨數據,以測算大陸潛在的外匯流動,其一為非銀在岸外匯需求,即新增銀行代客即期結售匯逆差和遠期結售匯逆差之和,其二就是跨境人民幣流動。

中金首席經濟學家梁紅也曾在其報告中提及,人民幣流出或已成為規避外匯管理、實現資本跨境並最終轉為外匯資產的重要渠道。梁紅擔憂,當私人部門向境外輸出人民幣並在離岸換匯,離岸人民幣供給增加,人民幣匯率必將承壓,在匯率聯動機制 (如預期趨同) 的影響下,在岸匯率將受到拖累,人民幣流出亦會導致匯率貶值或外儲下降,與外匯流出並無二致。對本外幣資本管理的差異可能引發監管套利。梁紅並預測,央行在短期內或會加強對人民幣流出的管理,將其納入本外幣一體化的宏觀審慎監管框架。

分析指出,此番嚴控跨境人民幣淨流出,是繼去年 1 月央行對境外金融機構境內存放,執行正常存款準備金率政策後,旨在收緊離岸人民幣流動性的最新舉措。中國社會科學院世界經濟與政治研究所國際金融研究室副主任肖立晟認為,央行希望在人民幣匯率形成機制改革過程中,避免受到離岸市場過多的干擾,只要離岸市場的資金池收窄,賣空壓力就會增加。

大陸近期一直實施「寬進嚴出」的資金管制措施,鼓勵資金流入,嚴控資本流出。2016 年 12 月銀行結售匯逆差 463 億美元,按月擴大 60%,顯示年尾跨境資金外流壓力仍然較大。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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郭家枝

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