4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
國防部、中科院與台船今（21）日簽署合作備忘錄，總統蔡英文也正式宣佈「潛艦國造正式啟航」，負責設計建造潛艦的台船態度樂觀。董事長鄭文隆表示，「將以我們自己所需要的艦形來設計，是符合國內國防需要的艦形」；能否10年內成軍？他說，「我想一定可以，因為八年內我們就要下水了」。
蔡總統在致詞時提到，潛艦國造，不只是海軍、中科院和台船公司的使命，更會是整個政府、整個國軍、整個產業要共同投入的任務，「只要我們一起努力，沒有什麼比團結的台灣人更堅強」，而鄭文隆之後受訪時也提到，包含在美工作的工程師，聽到台灣要製造潛艦，他們都自己跑回來說，需要的時候可以幫我們效勞，這是很感動的一件事，「這種風聲還不少」。
「在美國潛艦辦公室或美國海軍曾經做過什麼，現在退休或即將退休，都會來跟我們國家報到，需要我，我隨時來幫忙」，鄭文隆說。
海軍106年敦睦遠航訓練支隊啟航歡送暨潛艦國造設計啟動及合作備忘錄簽署儀式今（21）日在海軍左營基地舉行，簽署地點正對著我國目前的主力劍龍級潛艦「海虎潛艦」，儀式總統蔡英文親自主持。包括鄭文隆在內的台船高層今天都出席，他並代表台船與國防部長馮世寬、中科院長張冠群簽署備忘錄。
至於潛艦國造最難的部分？鄭文隆表示，潛艦國造這個計劃按照我們既定計畫確實地在走，這裏面當然有一些困難，因為台灣沒造過，「這些困難我們一一在突破當中」。
「很多人會認為說我們為什麼敢造？事實上，我們已經造過大概一百多條軍艦，包含各位看到的那一艘（磐石艦），也是台船造的。在造船的過程中，我們與世界各國軍品供應商，以及自己設計能力，其實都有掌握，所以我們就以這作基礎，作為潛艦國造執行的依據」，鄭文隆表示。
有媒體問到，媒體報導，別的國家不願意提供潛艦技術？鄭文隆則表示，很多報載並不是這麼實際，「一切都在我們掌握之中。那水面艦跟水下艦是有點不一樣，只是說水下艦艇設計原理，這原理就是那麼簡單，只要把設備跟原理兜在一起，其實水下艦就是這麼一回事」。
媒體又追問，即使壓力殼造出來了，裏面的紅區裝備如何取得，台船已經有規劃了嗎？鄭文隆說，「我們有在準備當中，跟各位報告，一切都在掌握之中」。
台船董事長鄭文隆樂預借現金觀表示，潛艦8年就可以下水，再隔1年可能就成軍了。圖/唐詩
至於預計多久可以讓民眾看到潛艦雛形？鄭文隆對此表示，現在合約前四年是一次的設計合約，第二階段才進入建造階段，建造階段應該是三年多四前之後，現在估計，從去年十二月起，大概以以八年時間，讓潛艦能夠下水，下水之後再經歷兵力演練，可能再隔一年就成軍了。
「下水就是說，從船廠可以移送海軍，包括戰系都裝好給海軍」，鄭文隆解釋。
至於目前花費多少？鄭文隆表示，目前因為設計合約只有20多億元，「那這在設計合約裏面，我們會把建造合約所需要的估計出來，目前沒有詳細的數字，但我們正在估算當中，一面走、一面估算當中」，媒體問是否預算會「爆表」？鄭文龍反問，「什麼叫爆表？表在哪裏」？主要動力則確定是柴油潛艦。
媒體又問主要的困難到底是什麼？鄭文龍解釋，主要就是沒有造過，「但你要把沒造過就當作困難，這也很奇怪，每件事情沒做過，總有第一次啊！我們一定會請同仁，謹慎來做國家級的計畫」。
至於設計是以「劍龍級」還是以茄比級為主？鄭文隆則說，「是以我們自己所需要的艦形來設計，是符合國內國防需要的艦形」；能否10年內成軍？鄭文隆說，「我想一定可以，因為八年內我們就要下水了」。
外傳競爭對手安排退役海軍司令王立申擔任台船顧問？對此鄭文隆低調表示，國家要做潛艦已經有很長一段歷史，有很多人都帶有潛艦知識，這些人需要都會請他們協助，包含在美工作的工程師，「非軍人喔，聽到台灣要製造潛艦，他們都自己跑回來說，需要的時候可以幫我們效勞，這是很感動的一件事，這種風聲還不少，聽到令人很感動」。
「在美國潛艦辦公室或美國海軍曾經做過什麼，現在退休或即將退休，都會來跟我們國家報到，需要我，我隨時來幫忙」，鄭文隆說。
潛艦國造被外界認為，還有許多的未知數與國際政治干擾，尤其系統整合仍掌握在美國等主要大國，任務相當艱鉅，需要產業的整合以及更多高階人力的投入，但台船對於接下這項任務高度樂觀，真正的問題只有一個：「沒造過」，但沒造過並不代表就是最困難的事，只要碰到技術難題都會想辦法去克服。
總統登上海虎潛艦駕駛台向大家揮手致意。圖/張良一
面對此一艱鉅任務，總統蔡英文今天也特別勗勉潛艦國造團隊，「台灣人一向勇於面對挑戰，並且克服挑戰，這是台灣精神，也是我們絕不迴避的使命」，「先自助而人助，這是國際政治的現實鐵律，如果我們因為困難而卻步，台灣的國防自主，就不會有未來。歷史也告訴我們，只要我們一起努力，沒有什麼比團結的台灣人更堅強」。
蔡總統也承諾，我們會理性地找出解決問題的方法，整合國家整體實力，共同克服潛艦國造的挑戰，她會給各位最大的支持，「因為，這就是三軍統帥對國家的責任」，「潛艦國造，不只是海軍、中科院和台船公司的使命，更會是整個政府、整個國軍、整個產業要共同投入的任務」。
她強調，我們的目標不僅是打造出魚雷潛艦，而是要完成代表台灣國家安全、產業發展和社會團結的潛艦國造任務」。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清急需借錢救急低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的工商時報【彭暄貽╱台北報導】
炎洲（4306）宣布將以股票+現金轉換方式，與當前持股56％子公司萬洲（1715）進行100％整併計畫。炎洲表示，將以萬洲1股換炎洲普通股0.3956及現金5.44元、約溢價7.8％，總收購金額約11.5億元，並提報六月股東會通過，股份轉換基準日暫定10月25日。股份轉換完成後，萬洲成炎洲100％持股子公司，且將終止股票上市及撤銷公開發行。
炎洲集團總裁、炎洲董事長李志賢強調，此舉並不會有任何員工人力的縮減，而把既有的生產、人力資源做更有效運用。例如，炎洲集團目前BOPP膠帶全球市佔不到10％，未來新整併空出來的人力便可針對歐洲等新市場進行開拓發展。
此外炎洲近年除打響林口建案外，也成功插旗北市內湖、中正區及新莊副都心土地。今年伴隨新產加盟、建案交屋入帳，獲利加速推進。萬洲股東轉換股票成為炎洲股東，也分享集團在不動產的認列收益。
炎洲旗下MORE建案總銷11億（72戶），去年已完工交屋57戶約八成，其餘今年交屋入帳；另極品建案總銷44億（165戶），預計2017完工可交屋110戶，約六成。法人推估，兩建案合計獲利約8～10億元；以45.13億元股本粗算，每股獲利貢獻約1.8～2.2元。
為整合集團資源，調整各事業群營運策略，以降低管理成本，並提高競爭優勢，炎洲擬以股份轉換方式收購萬洲成為百分之百持股之子公司；粗估完成收購後，炎洲將因此增加8.4億股，屆時股本約為53億股。
萬洲主要營業項目為產銷工業及消費用途之膠帶、黏著劑等，與炎洲營運項目及產品相似度高，透過此次收購如何貸款創業案後，可結合雙方技術優勢與成本管控，擴大營運規模及競爭力，有助提升整體營運規模與獲利。
李志賢指出，經去年下半年虧損，集團內部便針對各公司資源，進行各項檢討調整。為讓資源能有效整合，摒除同一集團兩家公司相互競價的狀況，決議啟動這次收購行動。炎洲將會把旗下每月億元額業額的膠帶業務悉數與萬洲整合，並由萬洲董事長出任集團膠帶事業執行長，除可降低成本、提高運作效率，更重要是可發揮更大的業務開拓能量。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結負債整合利率合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
(貸款英雄)欠債要去哪裡借錢比較安全?-銀行債務協商
(社會在走,借錢基本觀念要有)個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間 哪間銀行信貸利率低
信用破產多久可以恢復-線上諮詢各大銀行方案
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